把握“互聯網+”時(shi)代的農村金(jin)融變革

2020年02月21日 10:12

提要︰在我國經濟mei)冑魯L   陀yu)改革進入攻堅期的特定背景(jing)下,圍繞農村改革與(yu)互聯網金(jin)融的融合(he)等(deng)話(hua)題進行深入研(yan)討,具有很強(qiang)的現(xian)zhi)狄庖濉/p>

一、經濟轉型升級倒(dao)逼金(jin)融改革

未來幾(ji)年,我國經濟增長的前景(jing)與(yu)經濟轉型趨勢(shi)越來越受到各方的高度(du)關注。總(zong)的看,2020年是(shi)我國經濟轉型升級的歷史節點(dian),也是(shi)深化金(jin)融體制改革、加快金(jin)融結構調(diao)整的關鍵時(shi)期。在這個特定時(shi)期,需要客觀估計農村互聯網金(jin)融的特定需求。總(zong)的看法是(shi),農村互聯網金(jin)融正(zheng)處在大(da)發展的“風口(kou)”。

第一,農村金(jin)融存在巨大(da)的供求。農村金(jin)融一直是(shi)金(jin)融領域最為薄(bo)弱的環(huan)節之(zhi)一,農民貸款難等(deng)問題尚未得到根本性解決。農村金(jin)融機構覆蓋率低,金(jin)融供給供不hui)η螅 赫zheng)不充分(fen)的局(ju)面並沒(mei)有打(da)破(po),農村金(jin)融供需缺口(kou)較大(da)。

第二,互聯網金(jin)融發展的空間在農村大(da)市場。目前,一線城市是(shi)互聯網金(jin)融平台的主戰場,行業競爭(zheng)十分(fen)激烈。形成(cheng)鮮明對比的是(shi),農村互聯網金(jin)融還處于(yu)起步階段,但呈現(xian)快速發展的趨勢(shi)。估計未來5年,隨著信息基(ji)礎設施在農村地區的逐(zhu)步健全,廣(guang)大(da)農村居民對互聯網技(ji)術的認xian) zhu)步提高,將進一步提升農村金(jin)融普(pu)惠程度(du),釋放農村市場的巨大(da)需求潛力。

第三,以互聯網金(jin)融釋放農村消費大(da)市場。中國農村消費市場是(shi)世界(jie)經濟版圖上(shang)少有的亮(liang)點(dian),但這個巨大(da)的市場潛力真正(zheng)釋放,重要的依(yi)托(tuo)之(zhi)一是(shi)加快互聯網金(jin)融向(xiang)農村拓展。近年來,阿里巴(ba)巴(ba)、京(jing)東、甦寧等(deng)電商紛紛將業務向(xiang)農村加快拓展,正(zheng)是(shi)qiang)吹攪伺┐寰藪da)的消費潛力。

二、互聯網金(jin)融助推農村金(jin)融結構性改革

大(da)數據、雲(yun)計算、物聯網、移pin) ? deng)對信息的整合(he),打(da)破(po)了傳統金(jin)融模(mo)式時(shi)間、空間、成(cheng)本約束,對創(chuang)新金(jin)融模(mo)式和服務、完善金(jin)融市場、推pin) jin)融結構性改革具有積極意義。發展農村互聯網金(jin)融,不僅僅是(shi)在農村金(jin)融前面加you)shang)“互聯網”的要素,更是(shi)對原有農村金(jin)融模(mo)式的重構。

第一,農村信息化正(zheng)在加快。當前ba)頤塹男畔  緇hui)建(jian)設,不僅在城鎮中初步實現(xian),而且(qie)在農村中也在加快推進。據相關統計報告顯(xian)示,截至2014年12月,農村地區互聯網普(pu)及率為28.8%,相比2013年提高了0.7個百分(fen)點(dian)。尤其是(shi)農村移pin) 送裨鏊俑歟013年農村網民使用手機上(shang)網的比例已達到84.6%,高出城鎮5個百分(fen)點(dian)。

第二,農村經濟正(zheng)走向(xiang)互聯網化。首先(xian),過去(qu)幾(ji)年,農村居民對網購模(mo)式接受度(du)達到84.41%,人均(jun)網購he)呀jin)額在500至2000元(yuan)之(zhi)間,並且(qie)仍有增長空間。一些地方的淘(tao)寶村、淘(tao)寶鎮發展迅(xun)速,已經成(cheng)為農村新的經濟形態。其次,全國電商巨頭正(zheng)在布局(ju)農村電商,有許多地方正(zheng)在加快打(da)造互聯網小鎮。由(you)此看來,農村經濟的電商化將會(hui)持(chi)續加速,並加快推pin) ┐寰 玫男畔  獺/p>

第三,農村互聯網金(jin)融發展方興未艾。估計未來幾(ji)年,農村互聯網金(jin)融將迎來巨大(da)的歷史機遇,發展潛力巨大(da)。一huan)矯媯 ┐寤? jin)融適應了農村非標(biao)準化的金(jin)融需求。依(yi)托(tuo)大(da)數據,農村互聯網金(jin)融可以為農戶提供更多的增信服務,為解決農村市場主體貸款難的問題提供新的方案。另(ling)一huan)矯媯 ┐寤? jin)融可以低成(cheng)本地推廣(guang)。農村互聯網金(jin)融以手機為金(jin)融基(ji)礎設施,覆蓋同樣(yang)規模(mo)的農村人群hai) bian)際成(cheng)本較低。

三、加快形成(cheng)農村互聯網金(jin)融的制pin)缺U/p>

加快農村互聯網金(jin)融發展,需要有相應的制pin)缺U稀3思喲da)相關的政策(ce)支持(chi)外,更需要加快“互聯網+”時(shi)代的金(jin)融體制改革。

第一,加快市場導向(xiang)的農村金(jin)融改革。發展農村互聯網金(jin)融,最為重要的是(shi)市場開(kai)放。如,加快推進農村金(jin)融開(kai)放,鼓(gu)勵社會(hui)資(zi)shi)窘肱┐澹 yi)托(tuo)互聯網、大(da)數據等(deng)為農民提供新型金(jin)融服務;鼓(gu)勵傳統電商tao)諼 ┐逄 ┤唐販竦耐 shi),加快農村互聯網金(jin)融的產(chan)品創(chuang)新、模(mo)式創(chuang)新,充分(fen)發揮(hui)互聯網金(jin)融多樣(yang)化、個性化等(deng)方面的突出優勢(shi),豐(feng)富農村金(jin)融市場等(deng)。

第二,完善互聯網金(jin)融的監(jian)管機制。這個監(jian)管是(shi)qie)允諧】kai)放為基(ji)礎,以事(shi)中、事(shi)後為主。這就(jiu)tuo)枰 魅坊? jin)融的監(jian)管主體,實施統一監(jian)管。

第三,加快互聯網金(jin)融相關立(li)法。通過立(li)法規範互聯網金(jin)融的發展,厘(li)清互聯網金(jin)融發展涉(she)及的主體地位、業務範疇、發展方向(xiang)、監(jian)管體制機制pin)然ji)本問題,系統構建(jian)相關的配(pei)套法律制pin)取/p>

中國(海(hai)南)改革發展研(yan)究院(yuan)院(yuan)長 遲福林

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